Mutual Fund Kya Hai: कौन से म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करे ,और कितना मिलेगा रिटर्न।
Mutual Fund Kya Hai: नमस्कार दोस्तों आज हम इस आर्टिकल में शिप यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में समझेंगे सिप म्युचुअल फंड क्या होता है और इसमें किस प्रकार से इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं इसमें कितना रिटर्न हमको मिलता है भविष्य के लिए यह कितना जरूरी है इन सारी चीजों के बारे में हम आज के इस आर्टिकल्स में समझेंगे और साथ ही साथ यह भी जानेंगे कि कौन सी कंपनी में हमको एसआईपी करनी चाहिए ताकि हमको लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न मिल सके।
Sip (systematic investment plan) क्या होती हैं?
“SIP” का मतलब होता है “Systematic Investment Plan” या “सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान”। यह एक निवेश योजना है जिसका मुख्य उद्देश्य निवेशकों को निर्धारित अंश राशि को नियमित अंतराल में निवेश करने में मदद करना है।
साधारित रूप से, SIP में निवेशक निर्धारित समय अंतरालों में निर्धारित मात्रा में धन निवेश करता है, जिससे उन्हें बाजार की उतार-चढ़ाव का सामना करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक सुरक्षित और धीमा निवेश विकल्प हो सकता है, खासकर वे लोग जो निवेश करना चाहते हैं लेकिन एकदिवसीय मुद्रा बाजार की वोलेटिलिटी से डरते हैं।
SIP के तहत निवेश करने पर, निवेशक को निवेश करने के लिए निर्धारित समयानुसार नियमित अंतराल में निर्धारित राशि भुगतान करना होता है, जिससे वे उपरांत मौद्रिक दृष्टि से अच्छा मिल सकता है।
एक और महत्वपूर्ण बिंदु है कि SIP निवेश करने का एक फायदा यह है कि यह धन निवेशके के लिए सहज और अधिक सुलभ बना देता है, क्योंकि उन्हें बड़े राशि में निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है।
Sip calculate link- https://groww.in/calculators/sip-calculator
Mutual Fund Kya Hai: SIP में कितना रिटर्न मिलती है?
जिसमें आपको औसतन 12 प्रतिशत की भी रिटर्न मिल भी सकती है, जितने ज्यादा समय तक ही आपको निवेश रहेंगी उतना ज्यादा आपको कम्पाउंडिंग की ही फायदा मिलेगा,आपको म्यूचुअल फंड में हर महीने केवल पांच हजार रुपये तक की एसआईपी के माध्यम से ही निवेश की शुरुआत कर सकते ही हैं,आज के समय में ही हर महीने पांच हजार रुपये बचाए भी जा सकते हैं!
SIP एक दीर्घकालिक निवेश योजना होती है, और इसके फलस्वरूप रिटर्न का अधिकांश समय के साथ बढ़ता है। वित्तीय निवेशों में हमेशा यह जरूरी है कि निवेशक ने निवेश के लिए अपनी वित्तीय लक्ष्य, आपकी जोखिम सहिष्णुता, और निवेशके के वित्तीय लक्ष्य के आधार पर एक सावधानीपूर्ण निवेश योजना बनाएं।
आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि पिछले प्रदर्शन का आधार रिटर्न भविष्य के लिए पूरी तरह से प्रमाणित नहीं करता है, और निवेशों में हमेशा जोखिम होता है।
SIP क्या है SIP के लाभ और हानि क्या होता हैं?
SIP का मतलब होता है “Systematic Investment Plan” या “सिस्टमेटिक निवेश योजना”। यह एक निवेश प्रक्रिया है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल में निर्धारित राशि को निवेश करता है, इससे उन्हें विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश करने का अवसर मिलता है।
SIP के लाभ:
- निवेश का सरलता: SIP एक सरल और आसान तरीका है निवेश करने का। निवेशक नियमित अंतराल में निर्धारित राशि को निवेश करता है, जिससे निवेश करना आसान होता है।
- सामग्रीमूल्य संचिति: SIP के माध्यम से निवेश करने से सामग्रीमूल्य (कीमत) की संचिति होती है क्योंकि निवेशक विभिन्न मूल्य स्तरों पर निवेश करता है, और इस प्रक्रिया को वोलेटिलिटी से बचाव होता है।
- समय का लाभ: SIP में निवेशक नियमित रूप से निवेश करता है, जिससे उन्हें मूल्य में स्थिरता और समय का लाभ होता है।
- अल्पकालिक वृद्धि: SIP के माध्यम से निवेश करने से निवेशक अल्पकालिक में मूल्य वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं, यह एक सुधारित मूल्य स्थिति का निर्माण करता है।
SIP के हानि:
- मूल्य स्थिति की कमी: जब बाजार में गिरावट होती है, तो SIP के माध्यम से निवेशक को मूल्य स्थिति में कमी हो सकती है।
- कुछ महीनों में आय की असुरक्षा: यदि निवेशक बाजार में मूल्य गिरावट के समय में निवेश करता है, तो कुछ महीनों में आय की असुरक्षा हो सकती है।
- बाजार की वोलेटिलिटी: बाजार की अस्थिरता और वोलेटिलिटी के कारण, निवेशकों को अस्थायी मूल्य गिरावट का सामना करना पड़ सकता है।
ध्यान रखें कि निवेश में हानि और लाभ का आंकलन कभी-कभी बहुतंत्री होता है, और निवेश के रिस्क को समझकर ही निवेश करना चाहिए।
एसआईपी केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए ही से अधिक प्रभावी होती है। म्युचू्अल फंड स्कीम में ही एक निश्चित तारीख को ही एसआईपी भी कि जाती है। कई बार देरी होने पर भी आपको जुर्माना आदि भी भरना पर सकता है। ज्यादातर देखा भी गया है कि एसआईपी केवल फिक्स इनकम वाले लोगों के लिए ही अच्छी रहती है।
सबसे अच्छा SIP कौन सी है?
SIP (Systematic Investment Plan) के लिए सबसे अच्छी या सही निवेश की योजना पर्येक्षण और निवेशक की व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर निर्भर करती है। यह बात यहाँ बहुत्रिकोण है क्योंकि निवेशकों की आवश्यकताएं, लक्ष्य, और रिस्क प्रोफाइल भिन्न हो सकते हैं।
कुछ अच्छे SIP निवेश विकल्प शामिल हो सकते हैं:
- मिरे पेशेवर विशेषज्ञ से सलाह प्राप्त करें: वित्तीय सलाहकारों और पेशेवर निवेश विशेषज्ञों से सलाह प्राप्त करना हमेशा एक अच्छा विचार है। वे आपकी वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखकर आपके लिए सबसे उपयुक्त SIP योजना सुझा सकते हैं।
- मौद्रिक निवेश योजनाएं (Mutual Funds): बहुसंख्यक निवेश योजनाएं अलग-अलग वित्तीय उद्देश्यों और रिस्क प्रोफाइल के लिए उपलब्ध होती हैं। आपकी वित्तीय लक्ष्यों और रिस्क टॉलरेंस के आधार पर एक अच्छी म्यूच्यूअल फंड का चयन करें।
- लाइफ इंश्योरेंस योजना: कुछ SIP योजनाएं जीवन बीमा के साथ आती हैं जिससे निवेशक को वित्तीय सुरक्षा के साथ बचत का भी लाभ हो सकता है।
- ELSS (Equity Linked Savings Scheme): ये SIP योजनाएं निवेशकों को निवेश करने के लिए उत्तेजना प्रदान करती हैं और ये एक साल के लिए आयकर के उधारी पर छूट प्रदान कर सकती हैं।
- पूब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF भी एक पॉपुलर और सुरक्षित निवेश विकल्प है जो दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकता है।
निवेश करने से पहले यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आर्थिक गतिविधियों और लक्ष्यों को ध्यान में रखें और सावधानीपूर्वक सलाह लें।
1 साल की एसआईपी की ब्याज दर कितनी होती है?
उदाहरण के लिए लीजिए आप रुपये का भी निवेश करना भी चाहते हैं। 12% की आवधिक ब्याज दर पर 12 महीनों के लिए ही 1,000 प्रति माह। जो एक ही साल में लगभग 12,809 रुपये ही देती है। एसआईपी पर ब्याज दर बाजार की स्थितियों के अनुसार भी अलग-अलग होती हैं।
अगर मैं एसआईपी में 1000 निवेश करूं तो मुझे कितना तक मिलेगा?
SIP Calculator से ही समझें अगर आप हर महीने 1000 रुपए तक का निवेश करते हैं तो 20 फीसदी के सालाना रिटर्न से मैच्युरिटी पर 86.27 लाख रुपए तक का फंड भी मिलेगा! अगर यही अवधि 30 साल हुई तो 20 फीसदी के रिटर्न से भी आपको 2 करोड़ 33 लाख 60 हजार रुपए का भी फंड तैयार होगी!
1 साल में म्यूचुअल फंड कितनी रिटर्न देती है?
Mutual Fund SIP : म्युचुअल फंड एसआईपी शेयरों में से ही निवेश करने का एक अच्छा भी तरीका है। यहां आप बिना अधिक जोखिम भी उठाए इक्विटी के रिटर्न की भी फायदा उठा सकते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड या मल्टी कैप फंड 15 फीसदी सालाना की भी रिटर्न दे देते हैं। कुछ फंड्स में 20 फीसदी रिटर्न भी आपको मिल भी सकती है।
SIP की शुरुआत कैसे कर सकते हैं?
ऐसे शुरू करें आप SIP
SIP में ही निवेश की भी शुरुआत करने के लिए आपको सबसे पहले KYC की औपचारिकताओं को भी पूरा करना होता हैं!
इसके बाद ही आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना भी चाहते हैं, उस वेबसाइट पर जाएं!
इसके बाद वेरिफिकेशन के लिए भी वीडियो कॉल की अप्वॉइंटमेंट लेनी भी होगी!नया अकाउंट भी रजिस्टर करने के लिए आपको एक ही एप्लीकेशन फॉर्म भी भरना ही होगा ।
एक एसआईपी कैसे काम भी करती है?
अब जब हम ‘एसआईपी (SIP) निवेश’ की भी मतलब समझ भी गए हैं, तो देखिए वे इस प्रकार काम भी करते हैं। एक बार जब आप एक व्यवस्थित निवेश योजना भी चुनते ही हैं, तो राशि स्वचालित रूप से ही आपके बैंक खाते से डेबिट हो ही जाएगी और एक ऐसे म्यूचुअल फंड में फिर से ही उसका निवेश किया ही जाएगा जिसे आप कुछ पूर्व निर्धारित समय के अंतराल पर ही खरीदते हैं।
अंत में, आपको अपने म्यूचुअल फंड की भी इकाइयां आवंटित की ही जाएंगी जो इसके शुद्ध संपत्ति मूल्य पर ही निर्भर करती हैं।भारत में एक एसआईपी (SIP) योजना में ही हर निवेश के साथ, बाजार दर के अनुसार आपके खाते में भी अतिरिक्त इकाइयां जोड़ दी जाएंगी। किए गए प्रत्येक निवेश के साथ ही, आपके द्वारा पुनर्निवेश की जाने वाली राशि उन निवेशों पर मिलने वाली किसी भी रिटर्न के भी अलावा बड़ी ही होगी। निवेशक यह भी तय करती है कि एसआईपी (SIP) की अवधि के अंत में या किसी भी आवधिक अंतराल पर रिटर्न प्राप्त करनी भी है या नहीं।
आइए एक उदाहरण का भी हम करते हैं उपयोग करके इसे बेहतर तरीके से समझने की भी कोशिश करते हैं।मान लें कि आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करना भी चाहते हैं। इसके अनुसार, आपने उसी में निवेश करने के लिए भी 1 लाख रुपये तक की राशि संभाल कर रखी भी है। दो ऐसे तरीके हैं जिनसे आप यह निवेश भी कर सकते हैं। आप या तो अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का एक बार भुगतान भी कर सकते हैं, जिसे एकमुश्त निवेश के रूप में जानी भी जाती है। इसके अलावा, आप एक एसआईपी (SIP) का भी उपयोग करके निवेश भी कर सकते हैं।
इसके चरण इस प्रकार कुछ होंगे:
हर महीने अपने एसआईपी के ही माध्यम से आप जितनी राशि निवेश करनी चाहती हैं, उसे निर्धारित करके शुरुआत भी करें। मान लीजिए आप ₹500 चुनते भी हैं।इसके बाद, हर महीने आपके खाते से ₹5oo तक काट भी लिया जाएंगे, और स्वचालित रूप से भी उस म्यूचुअल फंड में जमा भी कर दिए जाएंगे जिसे आप हर महीने एक निश्चित तारिख पर ही निवेश करनी चाहती हैं।यह प्रक्रिया उस अवधि तक भी जारी रहेगी जिसे आपने अपनी व्यवस्थित निवेश योजना के लिए भी चुनी है।
